Un empresario de San Andrés que genera más de un centenar de empleos, que maneja cuentas bancarias desde hace cuarenta años y que su patrimonio empresarial puede responder ante cualquier entidad financiera apeló a varias de sus entidades bancarias tradicionales para averiguar por las ofertas de crédito gubernamental anunciados por BANCÓLDEX, pero encontró que a los bancos no les interesa tramitar los alivios gubernamentales sino solo ofrecer sus propias líneas crediticias que son más costosas.
Relató este que a los bancos solo les interesa ofrecer sus créditos que resultan con tasas de intereses por encima del 2.0 por ciento y no los de BANCÓLDEX que solo serían del 0.8 por ciento. Los bancos no quieren trabajar para el Gobierno sin ganar mayores ingresos por tasas de interés, costos administrativos y seguros que hacen más caro un crédito, porque saben que las facilidades que está ofreciendo el Gobierno cuenta con intereses más baratos, con mayores plazos de gracia y sin costos por seguros ya que el Fondo de Garantías Financieras, Fogafin asume dichos costos.
Por esta razón los bancos comerciales solo se dedican a ofrecer sus líneas crediticias y se hacen los que no saben nada de las ofertas del Gobierno.
Como se sabe el programa Colombia Responde incluye un grupo de herramientas financieras que buscan ofrecer soluciones a las principales afectaciones por el COVID 2019: problemas de liquidez, dificultades de acceso a insumos y materia prima para procesos de manufactura y comercialización; y disminución en la oferta internacional de productos e insumos importables, entre otros.
Con el apoyo del sector financiero, buscamos llegar a empresas de todo el país con una oferta especializada que ofrece condiciones favorables a los diferentes sectores empresariales. Estos beneficios podrán ser percibidos en: tasa, plazo, amortización de capital y periodicidad en el pago de intereses de forma: mensual, trimestral o semestral, periodos de gracia desde 6 meses hasta 3 años.
- Crédito de redescuento:
Bancóldex es esencialmente un banco de redescuento, o de “segundo piso”. Sus recursos son canalizados a las empresas a través de intermediarios financieros, como bancos, compañías de financiamiento comercial, cooperativas, entre otros. En esta coyuntura, los principales mecanismos de apoyo se establecen a través de:
– Línea especial de crédito Colombia Responde: Recursos por $250 mil millones para capital de trabajo dirigidos a empresas de turismo, aviación y espectáculos en vivo, y a los proveedores de estas industrias. La línea está destinada a mipymes y grandes empresas con recursos a un plazo de 3 años con 6 meses de gracia. Los montos máximos por empresa son de $3.000 millones para mipymes y $5.000 millones para gran empresa.
– Línea para el escalamiento del sector turístico: con cupo de $40.000 millones para las mipymes prestadoras de servicios turísticos, para capital de trabajo, sustitución de pasivos y modernización. El monto máximo por empresa es de $1.500 millones con plazos hasta de 3 años para capital de trabajo y hasta 4 años para modernización, con seis meses de periodo de gracia.
– Reperfilamiento de las condiciones financieras de otros créditos existentes: los clientes de las líneas de Capital de Trabajo, Modernización Empresarial y Exprimiendo la Naranja podrán: i) solicitar el aplazamiento de una o varias de las cuotas pactadas para los siguientes 6 meses; ii) ajustar el pago de intereses durante el tiempo de desplazamiento de cuotas a capital; y iii) mantener o ampliar el plazo del crédito hasta máximo 6 meses adicionales. Estas modificaciones son solicitadas a los intermediarios financieros y sujetas a aprobación de éstos.
– Líneas tradicionales de Bancóldex: que ofrecen plazos entre 5 y 10 años, con períodos de gracia entre 6 meses y 3 años y formas de amortización mensual, trimestral y semestral.
- Crédito directo:
De manera complementaria y manteniendo su esencia de banco de redescuento, Bancóldex cuenta con mecanismos para otorgar créditos de manera directa, en condiciones de mercado, de la siguiente forma:
– Otorgamiento de créditos directos a través de Arco Grupo Bancóldex, compañía de financiamiento comercial filial de Bancóldex, especializada en crédito, leasing y factoring para pymes.
– Irrigación de recursos a través de entidades orientadas al crédito microempresarial (EOCM) para atender a las microempresas.
– Descuento de títulos valores o compra de documentos (especialmente facturas) con el fin de otorgar liquidez a las empresas locales y exportadoras de todos los tamaños.
– Directamente por parte de Bancóldex, para medianas y grandes empresas, bajo parámetros de gestión de riesgo previstos por la normatividad vigente y los lineamientos de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Adicionalmente, el Decreto 468 de 2020 establece en su Artículo 2 que, de manera transitoria (hasta el 31 de diciembre de 2020): “… previa verificación de la Superintendencia Financiera de Colombia del cumplimiento de los requisitos para la administración y gestión de los sistemas integrales de gestión de riesgos, Bancóldex podrá otorgar créditos directos con tasa compensada dirigidos a financiar proyectos y actividades en los sectores elegibles para conjurar la crisis o impedir la extensión de sus efectos…”.
Para este propósito, se está trabajando con el Gobierno Nacional en identificar los sectores elegibles para conjurar la crisis o impedir la extensión de sus efectos, y en determinar el mejor uso del aporte para compensar tasa de crédito directo.
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